Dirigeants & entrepreneurs : séparer, protéger, préparer.
Votre entreprise concentre votre énergie — et souvent l'essentiel de votre patrimoine. Notre rôle : distinguer ce qui relève du professionnel et du privé, protéger les deux, et préparer les échéances (rémunération, trésorerie, cession, transmission) avant qu'elles ne s'imposent à vous.
Les difficultés propres à votre situation.
Un patrimoine personnel exposé aux aléas de l'entreprise, faute de séparation claire.
Une rémunération non optimisée entre salaire, dividendes et trésorerie d'entreprise.
Une trésorerie excédentaire qui dort, mal employée au regard de son horizon.
Une cession ou une transmission qui approche sans stratégie fiscale anticipée.
Les arbitrages qui comptent vraiment.
- ✦Arbitrer entre rémunération, dividendes et réinvestissement selon votre fiscalité réelle.
- ✦Dimensionner la protection du dirigeant, de la famille et des associés (prévoyance, homme clé).
- ✦Employer la trésorerie d'entreprise (compte à terme, contrat de capitalisation, private equity) selon l'horizon.
- ✦Préparer la cession et la transmission (apport-cession, pacte Dutreil, holding) plusieurs années à l'avance.
Comprendre, structurer, mettre en œuvre, piloter.
Comprendre
Une lecture exhaustive de votre situation.
Structurer
Une feuille de route écrite, chiffrée, hiérarchisée.
Mettre en œuvre
Les bonnes solutions, en architecture ouverte.
Piloter
Des arbitrages revus dans la durée.
De la situation initiale au résultat.
Cas anonymisé et représentatif, présenté à titre d'illustration. Les chiffres sont propres à ce cas et ne constituent pas une promesse.
Situation initiale
Dirigeant d'une PME, marié, deux enfants, avec une trésorerie d'entreprise excédentaire et un patrimoine privé concentré sur la résidence principale. [À COMPLÉTER — Florent : montants réels.]
Objectifs
Sécuriser la famille, faire travailler la trésorerie dormante et préparer une cession à horizon de quelques années.
Stratégie mise en œuvre
- ✓Mise en place d'une prévoyance dirigeant et d'une protection du conjoint dimensionnées.
- ✓Emploi d'une partie de la trésorerie d'entreprise via un contrat de capitalisation en architecture ouverte.
- ✓Structuration d'une holding en vue de la cession et étude d'un apport-cession.
Résultat
Protection de la famille rétablie, trésorerie employée selon son horizon et cadre de cession préparé. Chiffres propres à ce cas : [À COMPLÉTER — Florent].
Des outils choisis selon votre situation.
Contrat de capitalisation
Employer la trésorerie d'entreprise sur un horizon moyen/long, en architecture ouverte.
Prévoyance & homme clé
Protéger le dirigeant, la famille et la continuité de l'activité.
Holding & Dutreil
Structurer la détention pour la cession et alléger la transmission.
Assurance-vie & PER
Constituer un patrimoine privé décorrélé de l'entreprise.
Les erreurs fréquentes.
- ✕Tout miser sur l'entreprise et négliger la constitution d'un patrimoine privé diversifié.
- ✕Laisser dormir une trésorerie excédentaire sans horizon ni stratégie.
- ✕Préparer la cession trop tard, quand les leviers fiscaux ne sont plus actionnables.
Commençons par comprendre votre situation.
Un premier échange confidentiel de 30 minutes, offert et sans engagement. Vous pouvez aussi commencer par notre guide dédié.