Faire le point, avant de décider.
Avant d'optimiser, il faut comprendre. En un rendez-vous approfondi et strictement confidentiel, nous passons votre patrimoine au crible sous tous ses angles — fiscalité, placements, immobilier, prévoyance, transmission — pour révéler les leviers d'optimisation chiffrés qui s'appliquent réellement à votre situation. Vous repartez avec une lecture claire de vos priorités et un plan d'action hiérarchisé. La première étape, décisive, de toute stratégie sérieuse.
Un entretien découverte gratuit de 30 min précède toujours l'audit patrimonial (250 € TTC) : vous échangez d'abord avec Florent Mirbey, sans engagement.
On n'optimise bien que ce que l'on a d'abord compris.
Beaucoup de patrimoines se construisent par accumulation : un contrat ici, un bien là, au gré des opportunités. Le résultat est rarement cohérent, souvent mal optimisé fiscalement, et fragile face aux imprévus.
L'audit patrimonial remet de l'ordre. Il dresse une cartographie claire de votre situation, met en lumière les angles morts — fiscalité subie, frais excessifs, protection insuffisante, transmission non préparée — et identifie les leviers concrets, hiérarchisés selon vos objectifs.
C'est un travail d'analyse indépendant, libre de tout impératif commercial : à l'issue de l'audit, vous disposez d'une vision lucide et de recommandations chiffrées — que vous restez libre de mettre en œuvre seul ou à nos côtés.
Conçu pour ceux dont le patrimoine mérite mieux qu'une gestion au fil de l'eau.
Un audit ne présuppose rien de votre patrimoine. Il vous apporte ce qui manque le plus souvent : une vision d'ensemble lucide, et la hiérarchie exacte des leviers à actionner.
Cadres & dirigeants
Revenus élevés, fiscalité lourde et épargne à structurer pour bâtir un patrimoine cohérent.
Professions libérales
Statut, rémunération, retraite et protection : des arbitrages décisifs et souvent reportés.
Frontaliers & expatriés
Double fiscalité, contrats multidevises et mobilité : un cadre à sécuriser avec précision.
À la veille d'un cap
Cession, héritage, retraite ou transmission : les moments où une erreur coûte le plus cher.
Une lecture transversale de votre patrimoine, sous tous ses angles.
Famille & objectifs
Tout part de là. Situation familiale, régime matrimonial, enfants et personnes à charge, projets de vie et horizon de temps : nous clarifions ce que votre patrimoine doit accomplir — sécuriser, générer des revenus, transmettre — avant même de parler placements.
Revenus & charges
Nous cartographions l'ensemble de vos flux : revenus professionnels, fonciers, mobiliers, charges et train de vie. L'objectif est de faire apparaître votre capacité d'épargne et d'investissement réelle — souvent bien supérieure à ce que l'on imagine une fois les flux réorganisés.
Fiscalité
Tranche marginale d'imposition, impôt sur le revenu, IFI, prélèvements sociaux : nous mesurons précisément la fiscalité que vous subissez, puis identifions les leviers de déduction et de réduction réellement adaptés à votre situation — jamais la niche à la mode, la solution pertinente.
Immobilier
Résidence principale, locatif, SCI, immobilier professionnel : nous analysons la performance nette de chaque bien, la structure de financement, les régimes fiscaux et l'effet de levier. Un patrimoine immobilier bien structuré change radicalement une trajectoire.
Placements financiers
Assurance-vie, PER, PEA, comptes-titres : nous passons au crible l'allocation, les frais réels, la cohérence et le niveau de risque de chacun de vos contrats. Les écarts de frais et d'architecture, capitalisés sur vingt ans, se chiffrent souvent en dizaines de milliers d'euros.
Retraite
Nous projetons vos revenus futurs à partir de vos droits acquis, mesurons l'écart avec le niveau de vie souhaité et bâtissons une stratégie de constitution de compléments — PER, immobilier, capitalisation — dimensionnée sur votre horizon.
Transmission
Anticiper, c'est économiser. Nous étudions les droits de succession prévisibles et les leviers pour les alléger : donations échelonnées, démembrement de propriété, assurance-vie, pacte Dutreil et clauses bénéficiaires travaillées au mot près.
Prévoyance & protection
Un patrimoine ne vaut que s'il résiste aux accidents de la vie. Nous auditons vos couvertures en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité, la protection de votre conjoint et, pour les dirigeants, celle de l'activité et des associés.
Dimension internationale
Expatriation, statut frontalier, comptes et contrats multidevises, conventions fiscales : pour les situations transfrontalières, nous sécurisons le cadre juridique et fiscal et anticipons les conséquences d'une mobilité ou d'un retour en France.
Une démarche simple, en quatre temps.
Cadrée, confidentielle et sans engagement — de la première prise de contact à votre feuille de route.
Premier échange
30 min · offertUn appel confidentiel, offert et sans aucun engagement. Nous prenons le temps de comprendre votre situation, vos objectifs et vos préoccupations, et nous vérifions ensemble que l'audit vous sera réellement utile. C'est aussi le moment de faire connaissance : la confiance précède toujours le conseil.
Collecte & analyse
≈ 2 semainesVous nous transmettez vos documents via un espace strictement sécurisé — avis d'imposition, contrats, relevés, actes. Nous menons alors un travail d'analyse en profondeur sur les neuf dimensions de votre patrimoine, en croisant fiscalité, placements, immobilier, protection et transmission pour faire apparaître les angles morts.
Restitution
1 rendez-vous dédiéNous vous présentons votre rapport lors d'un rendez-vous complet : cartographie claire de votre situation, points de vigilance hiérarchisés par impact et par urgence, et recommandations chiffrées. Chaque conseil est expliqué en langage clair, chiffres à l'appui — jamais imposé, toujours argumenté.
Décision libre
à votre rythmeVous repartez avec une feuille de route précise, qui vous appartient. Vous êtes libre de l'appliquer seul, avec vos conseils habituels, ou de nous confier la mise en œuvre. Aucune souscription n'est une condition : notre indépendance garantit que vous ne serez jamais poussé vers un produit.
Un document premium, clair et actionnable.
- ✓Une cartographie complète et synthétique de votre patrimoine actuel.
- ✓Les points de vigilance identifiés, hiérarchisés par impact et urgence.
- ✓Des recommandations concrètes et chiffrées, adaptées à vos objectifs.
- ✓Une feuille de route claire, applicable seul ou accompagné — sans vente forcée.
L'audit m'a fait comprendre en une heure ce que dix ans d'accumulation avaient rendu illisible. Pour la première fois, j'ai vu mon patrimoine comme un tout — et su par où commencer.
Un entretien gratuit précède toujours l'audit.
En tant que Conseiller en Investissements Financiers (CIF), notre relation est encadrée par la loi. Aucun audit n'est facturé sans que vous ayez d'abord échangé avec moi et reçu les documents réglementaires.
30 min · offert
Entretien découverte
Un premier échange avec Florent Mirbey pour comprendre votre situation et vérifier que l'audit vous sera utile. Sans engagement.
remis avant l'audit
Document d'Entrée en Relation (DER)
Nous vous remettons le DER : notre statut CIF, nos domaines de conseil, nos partenaires et nos modalités de rémunération.
signée avant paiement
Lettre de mission
Le périmètre, les livrables, la durée et le prix (250 € TTC) sont détaillés dans une lettre de mission, signée avant tout règlement.
250 € TTC
Audit patrimonial
Nous menons alors l'analyse complète et vous remettons votre feuille de route. Montant déductible en cas d'accompagnement.
Documents réglementaires
Par transparence, vous pouvez consulter nos modèles de documents remis lors de l'entrée en relation :
Modèles à titre informatif. Les documents définitifs, complétés et signés, vous sont remis individuellement lors de l'entrée en relation.
Votre audit patrimonial.
Audit patrimonial
250 €TTC
Analyse complète, recommandations chiffrées et feuille de route. Montant déductible si vous poursuivez l'accompagnement. Précédé d'un entretien découverte gratuit de 30 min : le règlement n'intervient qu'après cet échange et la remise du DER et de la lettre de mission.
Premier échange confidentiel et sans engagement, en visioconférence. Réservez directement le créneau qui vous convient.
Ce que vous vous demandez avant de réserver.
Non. L'audit est une prestation de conseil indépendante. Vous repartez avec vos recommandations, libre de les appliquer seul ou avec nous. Aucune souscription n'est une condition.
Non. Tout commence par un entretien découverte gratuit de 30 minutes avec Florent Mirbey. L'audit patrimonial (250 € TTC) n'est facturé qu'après cet échange et la remise du Document d'Entrée en Relation (DER) et de la lettre de mission.
Non. Le montant de l'audit est déduit de vos frais si vous décidez de poursuivre l'accompagnement. Dans tous les cas, le rapport vous reste acquis.
Comptez environ deux à trois semaines entre le premier échange et la restitution, selon la disponibilité de vos documents. L'essentiel se joue en deux rendez-vous.
Absolument. Vos données sont traitées dans le strict respect du secret professionnel et du RGPD, via un espace sécurisé, et ne sont jamais partagées.
Il n'y a pas de seuil. Ce qui compte, c'est la complexité de votre situation et vos objectifs. Un audit est souvent le plus rentable justement avant que le patrimoine ne soit établi.