Assurance-vie & luxembourgeoise
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Protéger, investir et transmettre en toute flexibilité.
Chaque décision façonne votre avenir.
Nous vous accompagnons avec indépendance et exigence pour construire, développer et transmettre un patrimoine durable.
Indépendance · Transparence · Pédagogie
Conseiller CIFAdhérent AnacofiHonoraires transparentsConseil sur honoraires
Le constat
Constituer un patrimoine est une chose. Le faire fructifier en est une autre.
01
Vous payez plus d'impôts que nécessaire, faute d'une optimisation anticipée et structurée.
02
Des placements dispersés, choisis au fil de l'eau, sans vision patrimoniale cohérente.
03
Trop d'informations contradictoires, et la crainte de prendre la mauvaise décision.
04
Retraite, revenus passifs, transmission : autant de sujets repoussés faute de cadre clair.
05
Contrats chargés, frais d'entrée, supports coûteux : une ponction silencieuse qui ampute la performance sur la durée.
06
Sans anticipation, des droits de succession alourdis et des proches exposés à des décisions dans l'urgence.
La méthode Avalone
On ne vous vend pas un produit. On vous construit une trajectoire.
Là où l'on cherche souvent à vous placer une solution, nous commençons par comprendre. Trois étapes, une même exigence : faire de votre patrimoine un ensemble cohérent, gouverné par une méthode claire — et des décisions que vous maîtrisez.
01
Diagnostic patrimonial
Rien ne se décide sans une lecture exhaustive de votre situation. Nous cartographions votre patrimoine, vos revenus, votre fiscalité et vos objectifs pour révéler, chiffres à l'appui, les leviers que vous n'exploitez pas et les risques que vous ne voyez pas.
02
Stratégie sur-mesure
De ce diagnostic naît une feuille de route écrite, chiffrée et hiérarchisée par priorité. Chaque recommandation est justifiée, comparée à ses alternatives et alignée sur vos objectifs de vie — jamais un produit sur étagère.
03
Mise en œuvre & suivi
Une stratégie ne vaut que par son exécution. Nous sélectionnons les solutions en architecture ouverte, coordonnons vos partenaires (notaire, banquier, expert-comptable) et pilotons vos arbitrages année après année.
Notre vision
La vie patrimoniale se joue en trois temps.
Chez Avalone, nous avons une conviction : un patrimoine se construit par étapes. À chacune sa stratégie, ses risques et ses arbitrages — reliés par un même fil conducteur, vos objectifs.
01
La phase fondatrice
Capitalisation
La plus déterminante — celle où tout se joue. L'objectif est simple : générer du capital, et le plus efficacement possible.
On met l'effet de levier du crédit à son service : bien utilisé, l'emprunt devient un accélérateur qui fait travailler l'argent des autres pour vous. On cherche à optimiser le rendement de chaque euro investi, on accepte un niveau de risque plus élevé et des actifs plus exigeants — immobilier locatif, opérations à valeur ajoutée, projets qui demandent du travail et de la structuration.
Le temps est ici votre meilleur allié : plus on commence tôt, plus les intérêts composés font leur œuvre. À l'inverse, une erreur à ce stade se paie en années perdues. C'est précisément là que l'accompagnement d'un cabinet au haut niveau d'exigence prend toute sa valeur : structurer, financer, arbitrer et piloter, dès le premier euro.
02
Consolider et faire fructifier
Optimisation
La constitution de l'essentiel est derrière vous. L'enjeu change de nature : il ne s'agit plus seulement de créer, mais d'optimiser — sans pour autant cesser de croître.
On fait évoluer l'allocation : rééquilibrage progressif de l'immobilier vers des actifs financiers, plus liquides et moins chronophages, on réduit les concentrations et on lisse le risque. On affine la fiscalité, on choisit les bonnes enveloppes, et l'on commence sérieusement à préparer la transmission — donation, démembrement, structuration.
C'est aussi le moment de vérité : tient-on le cap des objectifs fixés au départ ? On les confronte à la réalité, quitte à les redéfinir en chemin. Cette phase est celle de l'arbitrage fin et de la mise en cohérence de l'ensemble.
03
La récolte
Profiter & transmettre
Le temps de profiter pleinement de ce que vous avez bâti. La question devient : consommer uniquement les fruits — revenus, rente —, ou puiser aussi dans le capital ? Le bon équilibre dépend de vos projets, de votre horizon et de vos héritiers.
On sécurise des revenus réguliers, on se fait davantage plaisir, on soutient ses proches, et l'on organise la transmission dans les meilleures conditions : fiscalité successorale, protection du conjoint, équité entre les héritiers.
C'est ici qu'Avalone prend tout son sens. Nous n'imposons rien : nous proposons, nous éclairons, et nous vous aidons à aborder chaque étape sereinement — avec les meilleurs produits, sélectionnés pour vous et non pour nous.
C'est pourquoi nous travaillons en architecture ouverte, avec l'exigence et les moyens d'une banque privée — au service exclusif de vos intérêts.
Prestations
Comprendre, puis agir. À votre rythme, jamais seul.
De la première prise de recul à l'exécution complète de votre stratégie : deux niveaux d'engagement, une même exigence — et la même transparence totale sur ce que vous payez. Vous choisissez jusqu'où nous allons ensemble.
Audit patrimonial
Entretiendécouverte offert
- —Un premier échange gratuit de 30 min, sans engagement
- —Identification des leviers prioritaires et des risques
- —Recommandations concrètes, chiffrées et hiérarchisées
- —Tarif de l'audit présenté en toute transparence
Accompagnement complet
Mise en place d'une stratégie patrimoniale dédiée à vos objectifs
Au-delà du diagnostic, l'exécution complète de votre stratégie. Nous construisons, mettons en œuvre et pilotons dans la durée — vous avancez, accompagné à chaque étape.
- —Stratégie patrimoniale écrite, chiffrée et personnalisée
- —Optimisation fiscale et structuration (SCI, holding, PER…)
- —Souscription des solutions et coordination des partenaires
- —Suivi dans la durée et arbitrages réguliers
À qui je m'adresse
Chaque situation appelle une réponse différente.
Reconnaissez-vous votre situation ? Chaque profil a ses enjeux, ses leviers et ses pièges. Entrons par le vôtre.
Pourquoi Avalone
L'exigence d'une banque privée, l'architecture ouverte d'un cabinet dédié.
Avalone n'est adossé à aucune banque ni compagnie d'assurance, et cette indépendance capitalistique change tout. Là où un conseiller de réseau doit d'abord placer les produits de sa maison, nous allons chercher, sur l'ensemble du marché, la solution qui sert réellement vos objectifs — avec le niveau d'exigence, d'analyse et de suivi d'une grande maison de gestion.
Concrètement : chaque recommandation est écrite, chaque coût détaillé, chaque décision hiérarchisée par priorité — et vos arbitrages sont revus dans la durée. Vous ne subissez plus votre patrimoine : vous le pilotez.
Indépendance
Aucun produit maison, aucun quota. Architecture ouverte sur tout le marché.
Conformité
Conseiller en Investissements Financiers adhérent ANACOFI-CIF, immatriculé ORIAS.
Confidentialité
Vos données restent strictement confidentielles et ne sont jamais cédées.
Objectivité
Conseil objectif, sans promesse de rendement. Tout investissement comporte un risque.
Cas clients
Ce que change une vraie stratégie. Sur des situations réelles.
Quatre profils, quatre trajectoires transformées. Découvrez, étape par étape, comment nous avons repris chaque patrimoine en main — de la structuration à la fiscalité, jusqu'à la transmission.
Profil
Chef d'entreprise, 53 ans
Stratégie déployée par le cabinet, étape par étape.
- 01
Création d'une holding patrimoniale pour capitaliser et investir dans la durée, avec remontée des dividendes en quasi-franchise d'impôt (régime mère-fille).
- 02
Refonte complète du mode de rémunération : comparatif SARL / SAS, arbitrage salaire – dividendes, cotisations sociales optimisées à protection égale.
- 03
Contrat de capitalisation logé dans la holding pour faire travailler la trésorerie excédentaire au lieu de la laisser dormir.
- 04
Mise en place d'une prévoyance dirigeant et d'une assurance homme clé : revenus, famille et entreprise sécurisés en cas de coup dur.
- 05
Ouverture vers de nouveaux investissements, dont l'étude d'un Monument Historique pour effacer une partie de la fiscalité personnelle.
Le savoir-faire du cabinet
L'ingénierie patrimoniale à votre service.
Derrière chaque stratégie se cache une mécanique de précision. Fiscalité, structuration juridique, allocation financière, immobilier, transmission : nos expertises s'assemblent comme les rouages d'un même mouvement, pensé pour votre situation et vos objectifs.
Nous mobilisons les mêmes outils, le même niveau d'analyse et le même réseau de partenaires que les plus grandes banques privées — au service exclusif de vos intérêts. Comprendre, modéliser, arbitrer, protéger : c'est cette exigence d'orfèvre qui transforme un patrimoine subi en un patrimoine piloté.
- ✦Analyse sur-mesure
- ✦Modélisation chiffrée
- ✦Architecture ouverte
- ✦Exigence de banque privée
Nos expertises signatures
Voir toutes nos expertises →Des expertises complémentaires au service de votre stratégie.
Frontalier franco-suisse
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Optimiser la double fiscalité et structurer une épargne multidevise.
Foncière patrimoniale
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Développer et pérenniser votre patrimoine immobilier via la société.
Optimisation, revenus & transmission
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Réduire l'impôt, générer des revenus et préparer l'avenir.
Sportifs professionnels
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Sécuriser une carrière courte, préparer l'après et bâtir un patrimoine durable.
Des outils professionnels
Ne décidez plus à l'aveugle. Chiffrez chaque scénario.
Les mêmes outils que nous utilisons en rendez-vous, mis entre vos mains : ajustez vos hypothèses et lisez l'impact réel, année après année.
Le Cercle Avalone
Rejoignez Le Cercle.
Nos chroniques patrimoniales, analyses et convictions — directement par e-mail. Gratuit, sans spam, désinscription en un clic.
Ressources offertes
Commencez à y voir clair, dès aujourd'hui.
Nos guides patrimoniaux — le condensé de ce que nous expliquons en rendez-vous. Confiez-nous votre e-mail : votre exemplaire vous est remis immédiatement, sans contrepartie ni engagement.
Documents à caractère pédagogique. Vos coordonnées restent confidentielles et ne servent qu'à vous transmettre nos ressources.
Passons à l'action
Commençons par un entretien gratuit.
Tout démarre par un entretien découverte de 30 min avec Florent Mirbey, offert et sans engagement. L'audit patrimonial complet (déductible si vous poursuivez l'accompagnement) vient ensuite.
Questions fréquentes
Tout ce que vous devez savoir.
À toute personne qui refuse de confier son avenir au hasard. Cadres et dirigeants, professions libérales, chefs d'entreprise, frontaliers, investisseurs immobiliers ou familles soucieuses de transmettre : nous accompagnons aussi bien les patrimoines déjà constitués que ceux qui se bâtissent. Notre conviction : une stratégie patrimoniale d'excellence ne doit plus être réservée aux grandes fortunes.
Sur le plan capitalistique, absolument — et c'est notre force. Avalone n'appartient à aucune banque, aucun assureur, aucun groupe financier : pas de produits maison, aucun quota à remplir. En architecture ouverte, nous sélectionnons sur l'ensemble du marché les solutions que nous jugeons les meilleures pour vous — souvent celles que les réseaux ne proposent pas. Notre rémunération vous est présentée en toute transparence avant chaque décision.
Par un simple échange. Un entretien découverte de 30 minutes avec Florent Mirbey, offert et sans engagement, pour comprendre votre situation et vérifier que nous pouvons vous être utiles. Rien n'est facturé, rien n'est signé à ce stade : vous repartez déjà avec un premier regard sur vos priorités.
Après l'entretien découverte, l'audit passe au crible l'intégralité de votre situation — revenus, fiscalité, placements, immobilier, prévoyance, transmission — pour révéler ce qui vous coûte cher sans que vous le sachiez : frais cachés, contrats sous-performants, fiscalité mal optimisée, protection insuffisante. Vous repartez avec des recommandations concrètes, chiffrées et hiérarchisées. Le montant est déduit si vous nous confiez la mise en œuvre.
L'accompagnement est tarifé sur devis, présenté en toute transparence avant tout engagement — et le montant de l'audit en est déduit. Certains produits comportent des frais ou des commissions : leur nature et leur montant vous sont communiqués en amont. Vous savez toujours ce que vous payez, et pourquoi.
Ce sont exactement les outils que nous employons en rendez-vous, pas des gadgets. Ils s'appuient sur des modèles précis et régulièrement mis à jour — tranche marginale d'imposition, PER, frais réels des contrats, rendement immobilier net. Le comparateur de frais, en particulier, met en lumière un phénomène que les réseaux préfèrent taire : sur vingt ou trente ans, un écart de frais minime peut coûter plusieurs dizaines de milliers d'euros.