Un revenu élevé n'est pas un patrimoine. Nous faisons la différence.
Bien gagner sa vie ne suffit pas à se constituer un patrimoine : sans stratégie, l'essentiel part en impôt ou dort sur des supports peu rémunérés. L'enjeu est de transformer un flux de revenus en capital, efficacement et durablement.
Ce qui se joue, souvent sans qu'on le voie.
Une tranche marginale élevée
À 41 % ou 45 %, chaque euro de revenu supplémentaire est fortement taxé. Sans dispositif adapté, il n'existe presque aucun levier pour alléger la note.
Une épargne mal orientée
Liquidités excessives, fonds euros par défaut, absence d'allocation : une épargne qui existe mais ne travaille pas, et se dévalue face à l'inflation.
Le seuil de l'IFI
Dès 1 300 000 € de patrimoine immobilier net taxable, l'impôt sur la fortune immobilière s'applique. Son évaluation et son optimisation méritent une attention spécifique.
Une retraite en forte baisse
Plus le revenu d'activité est élevé, plus le taux de remplacement à la retraite est faible. Sans capitalisation anticipée, la chute de niveau de vie peut être brutale.
Des leviers concrets, alignés sur votre situation.
Réduire votre impôt sur le revenu
PER, déficit foncier, dispositifs immobiliers : les leviers réellement adaptés à votre TMI et à vos objectifs, chiffrés avant toute décision.
Bâtir une allocation cohérente
Assurance-vie, PEA, immobilier, private equity : une répartition construite sur votre profil de risque et votre horizon, en architecture ouverte.
Maîtriser l'IFI
Évaluation rigoureuse, dette déductible, démembrement, arbitrages : réduire l'assiette taxable sans jamais dénaturer votre patrimoine.
Préparer votre retraite
Capitalisation régulière et objectif de rente clairement défini, pour aborder la retraite sans rupture de niveau de vie.
Commencez à y voir clair, dès maintenant.
Bon à savoir.
Les leviers efficaces à TMI élevée sont ceux qui créent aussi du patrimoine : PER (déductible du revenu imposable), déficit foncier, certains dispositifs immobiliers. Nous les sélectionnons selon votre situation, sans jamais faire de la défiscalisation une fin en soi.
L'IFI s'applique lorsque votre patrimoine immobilier net taxable dépasse 1 300 000 € au 1ᵉʳ janvier. L'évaluation des biens et la prise en compte des dettes déductibles sont déterminantes : un audit permet d'en mesurer précisément l'impact.
Votre situation mérite un regard sur mesure.
Un premier échange confidentiel, offert et sans engagement, pour vérifier ensemble comment nous pouvons vous être utile.